پایان نامه بررسی تأثیر روشهای مختلف تأمین مالی و الویت بندی آنها بر بهبود عملکرد شعب منتخب بانک قوامین استان مرکزی
چکیده
هدف
اساسی این پژوهش بررسی تأثیر روشهای تأمین مالی و الویت بندی آنها بر بهبود
عملکرد شعب منتخب بانک قوامین می باشد. جامعه این پژوهش شامل تمامی
کارکنان شعب منتخب بانک قوامین استان مرکزی در سال 1393 است، که تعداد آنها
147 نفر می باشد. از این جامعه طبق جدول کرجسی و مورگان 107 نفر بعنوان
گروه نمونه بصورت نمونه گیری طبقه ای نسبی انتخاب شد. روش تحقیق توصیفی از
شاخه پیمایشی انتخاب شد. ابزار گردآوری اطلاعات، پرسشنامهی محقق ساخته
تأثیر روشهای تأمین مالی بر بهبود عملکرد کارکنان بانک میباشد. که پایایی و
روایی مورد تأیید اساتید و خبرگان در زمینه تأمین مالی قرار گرفت اعتبار
این پرسشنامه با استفاده از آلفای کرونباخ 0.81 است. با استفاده از نرم
افزار spss و استفاده از روش های آماری توصیفی و آمار استنباطی، داده ها
تحلیل شده و نتایج نشان داد که "استقراض"، "جریان نقدینگی" و " استفاده از
سهام رایج " بر بهبود عملکرد کارکنان شعب منتخب بانک قوامین استان مرکزی
تاثیر گذار است.
کلمات کلیدی: روشهای تأمین مالی، استقراض، جریان نقدینگی، استفاده از سهام رایج
مقدمه
در زمینه
تأمین مالی پویا، بهبود مداوم عملکرد برای اغلب بانکها، بهمنظور تقویت
رقابت یک موضوع حیاتی است. نظارت و بهبود عملکرد پس از تأمین مالی باعث
افزایش یک پیچیدگی وظیفه شده است. یک سیستم مدیریت عملکرد پیچیده شامل
بسیاری فرآینددهی و بازخورد است. این فرآیندها در اغلب خروجی های ارتباطات،
نظارت، گزارش های سنجش، تعیین هدفها، برنامه مدیریتی، مثل شناسایی، مقیاس
که برای تهیه سازی عملکرد تأمین مالی قطعی هستند. سیستم اطلاعاتی KPI خروجی
های سیستم بر شاخص های کلیدی عملکرد، وظیفه عملیات اندازهگیری و نظارت را
انجام می دهند. (باقری، 1387، ص14)
بخشی از متن
استفاده از سهام رایج
در
این روش تأمین مالی از طریق سرمایه (سهام)، سرمایه گار مالک شرکت میشود.
در ادامه به ضمن اینکه مخاطره تقسیم میشود، درآمدهای بالقوه آن نیز تقسیم
میگردد. در واقع سهام رایج نشان برخی از منابع رایج تأمین سرمایه از طریق
سهام اشاره میشود. این واحد تجاری، حقوق مالی صاحب یا صاحبان یک واحد
انتفاعی نسبت به داراییهای واحد است که از جمع داراییهای آن به
مبلغ آن از طریق کسر جمع بدهی به دست می آید. (حسینی، 1388، ص35)
انواع روشهای تامین مالی داخلی
روشهای
تامین مالی داخلی در دو گروه تامین مالی کوتاه مدت و بلندمدت مورد مطالعه
قرار میگیرد. تامین مالی کوتاه مدت برای پشتیبانی سرمایه گذاری موقت در
داراییهای جاری مورد استفاده قرار میگیرد. (موسویان، 1388، ص87)
روشهای تامین منابع مالی کوتاهه مدت
اعتبار تجاری: دریافت کالا و پرداخت وجه آن با فاصله زمان
وامهای بانکی: دریافت وجوه مورد نیاز از بانکها
وامهای موسسات مالی تجاری: دریافت وجوه مورد نیاز از موسسات مالی
صدور اسناد تجاری: اوراق بهادار قابل مبادله که توسط واحدهای اقتصادی به سایر واحدها، بانک ها یا موسسات مالی فروخته میشود. ( محمدی، 1385، ص42)
ابزارهای ویژه تأمین مالی بلند مدت
ابزارهای ویژه تامین مالی تامین مالی بلندمدت عبارت است از:
الف- سهام عادی: دارایی مالی است که بیانگر مالکیت در یک شرکت است
ب- سهام ممتاز: اوراق بهادار دارای سود ثابتو معین
ج- اوراق قرضه: اخذ وام در قبال صدور اوراق بهادار با نرخ بهره مشخص
د- اوراق مشارکت
فهرست مطالب
عنوان ................................................... صفحه
چکیده 1
فصل اول: کلیات پژوهش
1-1 مقدمه. 3
1-2 بیان مسئله. 4
1-3 ضرورت واهمیت تحقیق.. 8
1-4 اهداف تحقیق.. 8
1-4-1 هدف کلی.. 8
1-4-2 اهداف جزئی.. 8
1-5 فرضیه های پژوهش... 9
1-5-1 فرضیه اصلی.. 9
1-5-2 فرضیه های فرعی.. 9
1-6 تعاریف واژه ها و اصطلاحات... 9
1-6-1 تعاریف نظری.. 9
1-6-1-1 تأمین مالی.. 9
1-6-1-2 استقراض.... 9
1-6-1-3 جریان نقدینگی.. 10
1-6-1-4 استفاده از سهام رایج.. 10
1-6-1-5 بهبود عملکرد. 10
فهرست مطالب
عنوان
........................................................................................................................................
صفحه
1-6-2 تعاریف عملیاتی.. 11
1-6-2-1 تأمین مالی.. 11
1-6-2-2 استقراض.... 11
1-6-2-3 جریان نقدینگی.. 11
1-6-2-4 استفاده از سهام رایج.. 11
1-6-2-5 بهبود عملکرد. 11
فصل دوم: ادبیات و پیشینه پژوهش
2- ادبیات پژوهش... 13
2-1 بخش اول: روش های تأمین مالی.. 13
2-1-1 انواع روشهای تامین مالی.. 13
2-1-1-1 انواع روشهای تامین مالی داخلی.. 14
2-1-1-2 روشهای تامین منابع مالی کوتاهه مدت... 14
2-1-1-3 انواع روشهای مالی تأمین مالی خارجی.. 15
2-1-1-4 روشهای قرضی (استقراضی) 15
2-1-1-4-1 فاینانس... 16
2-1-1-4-2 یوزانس... 17
2-1-1-4-3 خطوط اعتباری.. 17
2-1-1-4-4 وامهای بین المللی.. 18
فهرست مطالب
عنوان
........................................................................................................................................
صفحه
2-1-1-5 روشهای غیر قرضی (سرمایه گذاری) 18
2-1-1-6 منابع داخلی تأمین مالی.. 19
2-1-1-7 منابع خصوصی تأمین مالی.. 19
2-1-1-8 منابع تأمین مالی از طریق سرمایه و سهام. 20
2-1-2 نقش و جایگاه مالی در تأمین مالی بانک ها 20
2-1-2-1 سرمایه و سرمایه‌گذاری.. 22
2-1-2-2 نقش سرمایه در رشد و توسعه. 23
2-1-2-3 اهمیت پس‌انداز در تشکیل سرمایه. 25
2-1-2-4 عوامل مؤثر بر پس‌انداز 26
2-1-2-3-1 توزیع درآمد. 27
2-1-2-3-2 رشد درآمد سرانه. 27
2-1-2-3-3 تورم 28
2-1-2-3-4 نرخ بهره 29
2-1-2-5 پویایی راهبر و توسعه. 29
2-1-3 نقش و جایگاه نظام مالی در تأمین مالی.. 30
2-1-3-1 مروری بر ساختار بازار مالی.. 32
2-1-3-1-1 سیستم مالی.. 32
2-1-3-1-2 بازار مالی.. 33
فهرست مطالب
عنوان
........................................................................................................................................
صفحه
2-1-3-2 ساختار بازار مالی در یک نگاه ساده 35
2-1-3-2-1 بازار پول. 35
2-1-3-2-1-1 بانک... 37
2-1-3-2-1-2 بازار سرمایه. 38
2-1-3-2-2 بورس اوراق بهادار. 42
2-1-3-2-3 بازار تأمین اطمینان. 44
2-1-3-2-3-1 بیمه. 45
2-1-4 بررسی نقش و جایگاه اوراق بورس بهادار در تأمین مالی بانکها 46
2-2 بخش دوم: بهبود عملکرد. 48
2-2-1 مفهوم عملکرد بانک... 49
2-2-1-1 فناوری اطلاعات و ارتباطات... 51
2-2-1-1-2 مهارتهای نیروی انسانی.. 51
2-2-1-1-3 تنوع خدمات بانکی.. 51
2-2-1-1-4 کیفیت خدمات بانکی.. 52
2-2-1-1-5 رضایت مشتریان از کارکنان بانک... 53
2-2-1-1-6 مطلوبیت محیط داخلی بانک... 53
2-2-1-1-7 مطلوبیت محل استقرار مکانی بانک ها ومؤسسات مالی.. 54
2-2-2 استفاده از شاخصهای CAMEL. 54
فهرست مطالب
عنوان
........................................................................................................................................
صفحه
2-2-2-1 کفایت سرمایه 55
2-2-2-2 کیفیت داراییها 55
2-2-2-3 کیفیت مدیریت 55
2-2-2-4 درآمدها 56
2-2-2-5 نقدینگی.. 56
2-2-3 مدیریت ریسک... 57
2-2-3-1 ریسک اعتباری.. 57
2-2-3-2 ریسک نقدینگی.. 57
2-2-3-3 ریسک نرخ سود مالی.. 58
2-2-3-4 ریسک توانایی.. 58
2-2-4 بهینه گزینی.. 58
2-2-4-1 اندازه بانک... 58
2-2-4-2 کنترل هزینهها 59
2-2-4-3 ساختار سپردهها 59
2-2-4-4 بهرهوری کارکنان. 59
2-2-4-5 اهرم مالی.. 60
2-2-4-6 توسعه درآمدهای کارمزد. 60
2-2-4-7 رشد. 61
فهرست مطالب
عنوان
........................................................................................................................................
صفحه
2-3 بخش سوم: چهارچوب نظری پژوهش... 62
2-3-1 مروری بر ادبیات تئوریک پیرامون نقش سرمایه در رشد اقتصادی.. 62
2-3-4 تئوری رشد آدام اسمیت... 62
2-3-5 نظریه سایمون کوزنتس... 63
2-3-6 نظریه کوزنتس و کلارک.. 64
2-3-7 نظریه لوئیس... 64
2-3-8 نظریه روستو. 65
2-3-7 نظریه کینز. 66
2-3-7 نظریه ریکاردو. 67
2-3-8 ساختار نظام مالی بر اساس حوزه عملکرد بازارهای مختلف طبق مدل ریکاردو. 69
2-3-9 آزمون مدل مکینون شاو دراقتصاد ایران. 69
2-3-9-1 نظریات مکینون شاو، استیگلیتز و ساختارگرایان جدید. 73
2-3-10 نگرش سنتی.. 75
2-3-11 نظریه میلر و مودیلیانی (M-M) 75
2-3-12 نظریه میلر- مودیلیانی با اثر مالیات بر شرکت... 76
2-3-13 تئوری سلسله مراتب گزینه تأمین مالی.. 76
2-3-14 تئوری ایستا یا پایدار. 76
2-3-15 تئوری زمانبندی بازار. 77
فهرست مطالب
عنوان
........................................................................................................................................
صفحه
2-3-16 مدل تأمین مالی پویا 77
2-4 تئوری تحقیق.. 78
2-5 مدل مفهومی پژوهش... 79
2-6 بخش پنجم: پیشینه پژوهش... 79
2-6-1 تحقیقات انجام شده در ایران. 79
2-6-2 تحقیقات انجام شده در خارج از ایران. 81
فصل سوم: روش پژوهش
3-1 مقدمه. 85
3-2 روش پژوهش... 85
3-3 جامعه آماری.. 86
3-4 نمونه و روش نمونه گیری.. 86
3-5 ابزار گردآوری اطلاعات... 86
3-5-1 پرسشنامه ی تأثیر روشهای تأمین مالی بر بهبود عملکرد بانک... 87
3-6 پایایی و روایی.. 87
3-7 روش تحلیل داده ها 88
3-7-1 آمار توصیفی.. 88
3-7-2 آمار استنباطی.. 88
3-8 قلمرو پژوهش... 89
فهرست مطالب
عنوان
........................................................................................................................................
صفحه
3-8-1 قلمرو موضوعی.. 89
3-8-2 قلمرو زمانی.. 89
3-8-3 قلمرو مکانی.. 89
فصل چهارم: تجزیه و تحلیل پژوهش
4-1 مقدمه. 91
4-2 توصیف داده ها 91
4-2-1 سن.. 91
4-2-2 جنسیت... 92
4-2-2 سطح تحصیلات... 93
4-2-4 سابقه کار. 94
4-2-5 توصیف سوالات پرسشنامه. 95
4-2-5-1 استقراض.... 95
4-2-5-2 جریان نقدینگی.. 96
4-2-5-3 استفاده از سهام رایج.. 97
4-3 تاثیر. 98
4-4 بررسی نرمال بودن. 99
4-5. تحلیل نتایج.. 101
فهرست مطالب
عنوان
........................................................................................................................................
صفحه
فصل پنجم : بحث و نتیجه گیری
5-1 مقدمه. 107
5-2 تفسیر یافته ها 108
5-3 نتیجه گیری.. 110
5-4 محدودیت های تحقیق.. 111
5-4-1 محدودیت هایی که توسط محقق اعمال می شود. 111
5-4-2 محدودیت هایی که از اختیار محقق خارج می باشند. 112
5-5 پیشنهاد‌های پژوهش... 112
5-5-1 پیشنهاد‌های بر گرفته از یافته‌های پژوهش... 112
5-5-2 پیشنهادات برای انجام تحقیقات آتی.. 113
منابع. 114
منابع فارسی.. 115
منابع لاتین.. 121
پیوست ها 125
